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Reporte del Sistema Financiero - 3er. trimestre 2016              

BCULa situación de solvencia de las instituciones financieras radicadas en Uruguay presenta al 30 de setiembre de 2016 un excedente de capital que representa dos tercios del requerimiento mínimo regulatorio ajustado a riesgos (que incluye requisitos por riesgo de crédito, de mercado, operacional y sistémico). Adicionalmente el régimen prudencial de previsiones estadísticas establecido por la SSF prevé que los bancos asuman pérdidas de cartera en el auge del ciclo económico para crear un fondo que permita hacer frente al aumento de la morosidad sin necesidad de capital adicional en los momentos de recesión.  Las pruebas de estrés elaboradas por la SSF dan cuenta de que el sistema bancario soportaría en promedio un escenario de recesión importante manteniendo un nivel patrimonial razonablemente adecuado.

En el tercer trimestre del año, el crédito al sector privado residente registró un incremento de $ 628 millones (+0,3%)  para los créditos moneda nacional, mientras que en el caso de los préstamos otorgados en moneda extranjera se registró un descenso de U$S 323 millones (-4,0%). En el año móvil cerrado a setiembre de 2016 los créditos al sector privado residente en moneda nacional crecieron $ 24.833 millones (+14,6%) mientras que los créditos en moneda extranjera experimentaron una reducción de U$S 185 millones (-2,3%). Si se corrige dichas cifras por los efectos del castigo de crédito, la indexación de los créditos en UI y el efecto del tipo de cambio, la variación total del crédito (suma de ambas monedas) al sector no financiero privado residente es positiva (+2,9%) en el año móvil cerrado a setiembre de 2016  pero resulta negativa al considerar solo el tercer trimestre de 2016 (-2,3%).
 
La morosidad general del crédito al 30 de setiembre se sitúa en 3,1%, nivel razonable dentro del contexto económico general, mientras que el endeudamiento de las familias con el sistema bancario y las empresas administradoras de créditos se mantiene estable en niveles bajos (26,0% del ingreso anual).
Los depósitos del sector no financiero privado mostraron en el año móvil un aumento  de $ 24.818 millones en moneda nacional (16,9%) y U$S 907 millones en moneda extranjera (4,0%). En el trimestre los depósitos en moneda nacional mostraron una suba de $ 2.434 millones (1,4%) mientras que los depósitos en moneda extranjera tuvieron una mínima caída de U$S 20 millones (-0,1%). Depurando las variaciones del efecto del tipo de cambio, el total de depósitos tuvo un aumento medido en dólares de 6,2% en el año móvil cerrado a setiembre de 2016 y de 0,2% en el tercer trimestre de 2016.
En el último año móvil continuó registrándose un descenso de la participación de los depósitos a la vista en moneda nacional, que a setiembre de 2016 alcanzan el 69% de los depósitos en esa moneda, como consecuencia principalmente del aumento de depósitos a plazo reajustables que generalmente se pactan mediante certificados transferibles y son comprados por inversores institucionales; mientras que en el caso de los depósitos pactados en moneda extranjera, la participación de los depósitos a la vista se mantuvo estable en valores cercanos al 90% del total en el último año móvil.
 
Respecto al sistema de ahorro previsional, el total de los fondos que el mismo acumula asciende a $ 351.513 millones (aproximadamente un 23% del producto) al tiempo que muestra un número superior al millón trescientos mil afiliados al 30 de setiembre de 2016. El sistema presenta una rentabilidad bruta medida en UR que asciende en términos anualizados para el promedio móvil de los últimos 3 años a 0,2% en el caso del Subfondo Acumulación y a 2,7% para el Subfondo de Retiro.
El mercado de valores presentó en el tercer trimestre de 2016 un aumento en el volumen de operaciones de 26% a nivel total (bursátil y extrabursátil) respecto al trimestre anterior, explicado en primer lugar por el aumento de las emisiones de BCU y MEF, y en menor medida por el aumento de emisiones de certificados de depósitos del sector privado. Se registró una emisión de certificados de participación de un fideicomiso financiero por U$S 50 millones. 
 
Por último, se observa que las empresas de seguros tuvieron ventas que en términos reales presentaron un incremento interanual de 0,4%, situándose la prima emitida neta en el año cerrado a setiembre de 2016 en U$S 1.312 millones. Las principales ramas en cuanto a volumen de primas en los doce meses al 30 de setiembre de 2016 fueron la rama de seguro de vehículos (26,6% de primas), la de vida previsional (22,7%), la de accidentes de trabajo (19,7%), y la correspondiente a vida no previsional (13,9%). La rama de vida previsional observó el mayor nivel de crecimiento (aumento en pesos constantes de 22,8% en el año móvil), inducido por la maduración del sistema de capitalización por ahorro individual. Si se depura esta rama, la variación real del promedio del resto de los seguros fue negativa, registrándose una reducción de  -5,2%.

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20151er. trimestre 2015
  
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