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Reporte del Sistema Financiero - 2do. trimestre 2017

BCULa situación de solvencia de las instituciones financieras radicadas en Uruguay presenta al 30 de junio de 2017 un excedente de capital que representa mas de un 75% del requerimiento mínimo regulatorio ajustado a riesgos, que incluye requisitos por riesgo de crédito, de mercado, operacional y sistémico. Adicionalmente el régimen prudencial de previsiones estadísticas establecido por la SSF prevé que los bancos asuman pérdidas de cartera en el auge del ciclo económico para crear un fondo que permita hacer frente al aumento de la morosidad sin necesidad de capital adicional en los momentos de recesión.  Las pruebas de estrés elaboradas por la SSF dan cuenta de que el sistema bancario soportaría en promedio un escenario de recesión importante manteniendo un nivel patrimonial razonablemente adecuado.

En el segundo trimestre del año, el crédito al sector privado otorgado en moneda nacional casi no varió, registrando un escaso aumento de $ 191 millones (0,1%), mientras que en el pactado en moneda extranjera experimentó un descenso de  U$S 236 millones (2,9%). En el año móvil cerrado a junio de 2017 los créditos al sector privado residente en moneda nacional crecieron $ 6.054 millones (3,1%) mientras que los créditos en moneda extranjera experimentaron una reducción de U$S 302 millones (3,7%). Si se corrige dichas cifras por los efectos del castigo de créditos, la indexación de los créditos en UI y el efecto del tipo de cambio, la disminución del crédito en ambas monedas operada en el segundo trimestre de 2017 por U$S 230 millones (1,6%) explica en su totalidad la disminución que se dio en el año móvil (U$S 224 millones, 1,5%).
 
La morosidad del crédito bancario al consumo continuó en ascenso, situándose en 4,9%, mientras que la correspondiente al crédito a empresas registró una caída en junio, ubicándose en 3,4% al cierre del trimestre. De esa manera, al 30 de junio de 2017 la morosidad promedio quedó en 3,5%, valor similar al registrado en marzo de 2017. El endeudamiento de las familias con el sistema bancario y las empresas administradoras de créditos se mantiene estable en niveles bajos (26% del ingreso anual).
 
Los depósitos del sector no financiero privado mostraron en el año móvil un aumento  de $ 25.874 millones en moneda nacional (15,3%) y una caída de U$S 1.882 millones en moneda extranjera (8,0%), ésta última explicada por la salida de depósitos de argentinos en el último trimestre de 2016. En el segundo trimestre de 2017 los depósitos en moneda nacional registraron un aumento de $ 8.366 millones (4,5%) mientras que los depósitos en moneda extranjera cayeron de U$S 336 millones (1,5%). Depurando las variaciones del efecto del tipo de cambio, el total de depósitos tuvo una caída medida en dólares de 1,4% en el año móvil cerrado a junio de 2017 mientras que en el trimestre abril-junio la variación fue prácticamente nula.
 
En los últimos meses hubo un leve incremento de la participación de los depósitos a la vista sobre el total de depósitos, alcanzando dicha participación al cierre del segundo trimestre de 2017 un 73%  y un 91% para los depósitos pactados en moneda nacional y en moneda extranjera respectivamente.
 
Respecto al sistema de ahorro previsional, el total de los fondos que el mismo acumula al cierre del segundo trimestre asciende a $ 432.315 millones (aproximadamente un 25% del producto) de los que aproximadamente un 82% corresponden al Subfondo de Acumulación y el resto al Subfondo de Retiro. Al 30 de junio de 2017 el sistema muestra un número superior al millón trescientos cincuenta mil afiliados y presenta una rentabilidad bruta medida en UR que asciende en términos anualizados a 2,74% en el caso del Subfondo Acumulación y a 3,85% para el Subfondo de Retiro cuando se toman como base de cálculo los últimos treinta y seis meses.
 
El mercado de valores presentó en el segundo trimestre de 2017 un aumento en el volumen operado respecto al trimestre anterior del 6%, explicado por un aumento del mercado primario (12%) y una leve caída en el secundario (4%). La emisión de instrumentos para financiación empresarial consistió de un fideicomiso financiero para obras viales por un monto equivalente cercano a U$S 100 millones, y de una obligación negociable por U$S 3 millones adquirida por minoristas. 
 
Por último, se observa que las empresas de seguros tuvieron ventas que en términos reales presentaron un incremento interanual de 9%, explicado fundamentalmente por el aumento de la rama vida previsional que creció 43%, inducido por la maduración del sistema de capitalización por ahorro individual. Si se depura esta rama, la variación real del promedio del resto de los seguros fue levemente negativa, algo menor a 1%. La prima neta emitida en el año móvil cerrado a junio de 2017 fue de $ 1.474 millones (2,7% del PIB) siendo las  ramas  de mayor participación en el total las de seguros de vida previsionales que representó un 28% , de vehículos (24%), de accidentes de trabajo (20%), y la correspondiente a vida no previsional (13%). 

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20172do. trimestre 2017
  
RSF_II_17.pdf
20171er. trimestre 2017
  
RSF_I_17.pdf
20162do.trimestre 2016
  
ref_ii-16.pdf
20163er. trimestre 2016
  
RSF_iii-16.pdf
20161er. trimestre 2016
  
ref_i-16.pdf
20153er. trimestre 2015
  
ref_iii-15.pdf
20152do. trimestre 2015
  
ref_ii-15.pdf
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