​Cuatro instituciones iniciaron la operativa para las transferencias instantáneas interbancarias, prevista en la Hoja de Ruta del Sistema de Pagos​ del Banco Central del Uruguay (BCU) para todas las entidades del sistema financiero. El Banco de la República Oriental del Uruguay (BROU), ITAÚ, HSBC y CITI comenzaron con la puesta en funcionamiento durante los días hábiles en el horario de 9:00 a 17:15. Además se continúa trabajando para que esté operativa las 24 horas los siete días de la semana, así como la incorporación de las demás instituciones al sistema. La transferencia instantánea se trata de una operativa mediante la cual una persona instruye en línea a su institución financiera para que envíe una determinada cantidad de dinero a una cuenta en otra institución en tiempo real. También, para que la persona que haga la transferencia instantánea tenga certeza que le llega a la cuenta de destino correcta, es que algunos bancos han implementado la identificación de las cuentas con la modalidad de "enmascaramiento". Este procedimiento consiste en que previo a confirmar la transacción, la persona visualice de forma parcial el nombre del titular de la cuenta de destin​o, como muestra la imagen. De no coincidir con el nombre esperado entonces la persona podrá detener el proceso de transferencia antes de su ejecución.    ​​El BCU seguirá informando cuando las otras instituciones paulatinamente vayan incorporando la operativa de transferencias instantáneas interbancarias.

​​En un contexto donde la forma en que se realizan transacciones de pago está cambiando de manera constante en la actualidad y en el mundo, y se incorporan nuevas modalidades y tecnologías innovadoras vertiginosamente, el Banco Central del Uruguay tiene la vocación de emitir señales claras sobre los nuevos enfoques de política que regirán para todos los actores involucrados: los actuales y los que seguramente se incorporen.  Por ello, en el día de hoy, 21 de octubre de 2020, realizó una reunion con modalidad en línea dirigida a los actores clave del sistema de pagos, con el objetivo de presentar su hoja de ruta de las líneas de acción hasta el año 2022.  El BCU está trabajando en crear las condiciones para que los actores cuenten con incentivos para innovar, incorporar mejores prácticas y desarrollar nuevas operativas dentro de un sistema de pagos más moderno: sólido, seguro, con altos estándares de eficiencia, accesibilidad y libertad de elección.  Con respecto a nuevos agentes, se promoverán condiciones que faciliten los procesos de ingreso, dentro del cumplimiento de los estándares preestablecidos para el funcionamiento del sistema. El nuevo enfoque de política se orienta a evitar barreras a la competencia que provoquen que el sistema en su conjunto resulte ineficiente, excesivamente oneroso o inaccesible para distintos estratos de la sociedad.  Para promover el desarrollo del sistema de pagos el BCU se enfoca en una estrategia que tiene dos pilares básicos. Por un lado, el trabajo en conjunto con los agentes de la industria, asumiendo un rol de liderazgo en el proceso y fomentando las mejores prácticas. Por otro, la promoción de la competencia, apertura e inclusión de nuevos instrumentos y agentes, permitiendo el desarrollo de nuevos emprendimientos y promoviendo la innovación.  En el informe sobre la hoja de ruta del Sistema de Pagos en Uruguay, se destaca, en particular, el compromiso del BCU en elaborar y comunicar su agenda de trabajo anual donde la anunciará con la debida antelación a usuarios y agentes económicos y especificará las medidas y productos concretos a alcanzar y sus correspondientes cronogramas de desarrollo. Ver Hoja de Ruta del Sistema de Pagos en Uruguay​

En noviembre de 2017 el Banco Central del Uruguay (BCU) daba inicio a un plan piloto de seis meses para la emisión de billetes digitales del peso uruguayo, cuyo objetivo consistió en el testeo de la tecnología aplicada, sus facilidades de uso, flexibilidad y seguridad de los procesos. Es la primera experiencia de emisión de billetes digitales por parte de un Banco Central a nivel internacional.  Las entidades participantes fueron el BCU (emisor), ANTEL (proveedor de la red telefónica), RGC (proveedor del sistema), IBM (soporte de almacenamiento, circulación y control), IN Switch (gestión de usuarios y transferencias), y RedPagos (carga de billetes).  Los resultados obtenidos dan cumplimiento al objetivo inicial del plan piloto, ya que la plataforma electrónica aplicada aseguró un exitoso proceso operativo que permite avizorar la exploración de nuevos desarrollos tecnológicos que mantengan los más altos estándares de eficiencia, transparencia y seguridad para su eventual masificación.  A su vez, requerirá de definiciones institucionales que garanticen en un futuro la inserción armoniosa de este mecanismo en el conjunto del sistema de pagos. Los usuarios registrados a lo largo de la implementación del plan piloto alcanzaron los 5536, mientras que los comercios que adhirieron fueron 80 y pertenecen a los más variados rubros. El total de operaciones durante este período fue de 66.572, siendo el giro persona a persona el mecanismo más utilizado.  Habiendo sido relevados los datos iniciales del plan piloto, el BCU se encuentra abocado al análisis de las potencialidades del sistema y al estudio riguroso de las distintas variables tecnológicas, de seguridad y de mercado que pudieran permitir un avance en esta línea de trabajo. ​

El Banco Central del Uruguay (BCU) presentó un plan piloto de seis meses para la emisión y uso de billetes digitales del peso uruguayo.   Se trata de un plan de prueba con vistas a evaluar si se transforma o no en una forma de hacer transacciones en el futuro, anunció el presidente del Banco Central, Mario Bergara, durante una presentación realizada este viernes 3 de noviembre.   Este proceso piloto se realiza por primera vez a nivel internacional y consiste en una prueba con 10.000 usuarios de teléfonos móviles de ANTEL, que se extenderá por 6 meses.   La plataforma permitirá operaciones de pago en comercios y redes adheridos así como transferencias de persona a persona entre usuarios registrados.   Para utilizar la plataforma se debe descargar la aplicación para teléfonos desde el sitio web epeso.com.uy, acceder a la billetera digital, registrarse y realizar en Red Pagos la primera carga a efectos de crear la billetera digital (Cash In). El mecanismo está disponible tanto para teléfonos inteligentes y no inteligentes.   La primera emisión de billetes digitales consta de 20 millones de pesos uruguayos, de los cuales 7 millones ya fueron transferidos a RedPagos.   En esta etapa de prueba piloto las entidades participantes son el BCU (emisor), ANTEL (proveedor de la red telefónica), RGC (proveedor del sistema), IBM (soporte de almacenamiento, circulación y control), IN Switch (gestión de usuarios y transferencias), y RedPagos (carga de billetes), empresa que aceptó la propuesta abierta que realizó el BCU.   “No se trata de una nueva moneda, sino que es el mismo peso uruguayo que en vez de tener un soporte físico tiene un soporte tecnológico”, precisó el presidente del Banco Central.   Bergara señaló que no se busca la sustitución drástica del billete digital por el físico, por lo que en caso de que luego de la prueba piloto se decida avanzar con billetes digitales habrá un período de transición para que los ciudadanos puedan adquirir el hábito.   “Por lo tanto va a tener las mismas funcionalidades, va a replicar lo mismo que el billete físico en la eventualidad que se implemente como una forma natural de emitir billetes”, señaló.   El presidente del BCU subrayó que esta iniciativa es consistente con el enfoque de las ventajas que tienen los soportes electrónicos por encima de los soportes físicos. “Es costoso imprimir billetes, la distribución en todo el territorio, la seguridad para el transporte de los mismos, y también la opacidad que el billete físico promueve”, ejemplificó.   “Esta prueba piloto no implica costos para el BCU y luego se evaluará si se masifica de acuerdo con la conveniencia para el país y los resultados de la prueba”, afirmó Bergara.   Bergara presentó la iniciativa junto al presidente de ANTEL, Andrés Tolosa; y Gonzalo De Azpitarte, representante de Roberto Giori Company, empresa con 35 años de trayectoria en la industria de la impresión de seguridad.     Presentación del presidente del BCU sobre prueba piloto del billete digital

Ante denuncias recibidas de diferentes usuarios, el Banco Central del Uruguay (BCU) reitera que el Código de Identificación Personal (PIN) es el único requisito exigible al momento de realizar transacciones con medios de pagos electrónicos, de acuerdo con las disposiciones vigentes, y sin solicitar datos extra a los tarjetahabientes. Aquellos actores participantes en el ciclo de la transacción (emisores, sellos, adquirentes, procesadores y administradores de redes) que ya solicitaban solamente el PIN en este tipo de operaciones deberán continuar haciéndolo de esta manera.  En tanto, quienes hasta el momento no cuenten con la adecuación tecnológica necesaria para solicitar el PIN tienen plazo para dicha actualización hasta el 1° de marzo de 2017, según lo establecido en la Resolución correspondiente. La utilización del PIN rige para transacciones presenciales por hasta el equivalente a 5.000 Unidades Indexadas (excluidas las tarjetas de crédito y medios de pago emitidos en el exterior).  Asimismo, el comprobante de la transacción (ticket) debe incluir la inscripción: “No se requiere firma u otro tipo de datos personales”.  

En el marco del proceso de inclusión financiera, el Banco Central del Uruguay adopta dos medidas que facilitan la utilización de los medios electrónicos de pago.   Por un lado, se aumenta la extensión de las redes de extracción, permitiendo al usuario realizar retiros de efectivo por hasta un máximo de UI 500 (quinientas unidades indexadas) diarias, en establecimientos comerciales no financieros, en oportunidad de compras de bienes y servicios con tarjetas de débito y dinero electrónico.   Por otra parte, se agiliza la operativa de pago al admitir que el usuario ingrese únicamente su número de PIN sin necesidad de firma o escrituración de dato personal alguno, cuando efectúa una transacción que no supera las UI 5.000 (cinco mil unidades indexadas). Si bien esta normativa rige a partir del 1° julio, aquellos establecimientos que así lo requieran tendrán plazo para realizar la adecuación tecnológica hasta el 31 de diciembre de 2016.   Ambas operativas -que serán admitidas exclusivamente para las tarjetas de débito y dinero electrónico- contribuirán a la profundización de la estrategia de inclusión financiera, al fomentar la modernización, flexibilización y desarrollo del sistema de pagos y de los medios electrónicos.   Circular Normas sobre medios de pago: uso de pin y retiro de efectivo

Días pasados el Banco Central del Uruguay (BCU) y el Banco Central del Paraguay (BCP) firmaron un acuerdo que habilita, en moneda local, las operaciones de comercio exterior y transferencias de fondos entre los dos países.  El presidente del Banco Central (BCU), Mario Bergara, y su homólogo paraguayo, Carlos Fernández Valdovinos, suscribieron el acuerdo en el marco de la 30° Reunión de Presidentes de Bancos Centrales de América del Sur llevada a cabo en la ciudad de Asunción del Paraguay.  El Convenio Bilateral sobre Sistema de Pagos (SML) está diseñado para admitir pagos relativos a operaciones de cualquier naturaleza, entre personas físicas y jurídicas de Uruguay y Paraguay.   La firma del convenio se enmarca dentro de los propósitos del Mercado Común del Sur (Mercosur), integrado por Uruguay, Paraguay, Brasil, Argentina y Venezuela.   Ver Convenio     

En el marco del proceso de modernización del Sistema Nacional de Pagos, desde el pasado miércoles 1°de julio nuestro país cuenta con una Cámara Nacional de Compensación de Documentos.   En este nuevo contexto, los documentos presentados al cobro en las dependencias del interior del país deberán ser compensados en la Cámara Compensadora de Montevideo, la cual constituye una Cámara Nacional totalmente digitalizada.   De esta manera, Uruguay se convierte en uno de los primeros países de la región en alcanzar este nivel de tecnología e integración en el procesamiento y compensación de los documentos.   El proceso de digitalización se había iniciado en octubre de 2014 con la sustitución de la cámara de intercambio físico por la transmisión de las imágenes.

El Banco Central del Uruguay autorizó a Urutec S.A. a operar como Cámara de Compensación Automatizada a través de su Sistema de Pagos Interbancarios (SPI), en el marco de lo establecido en el Libro VI de la Recopilación de Normas de Sistema de Pagos. La autorización se concretó en la Sesión de Directorio correspondiente al miércoles 18 de marzo del corriente.   Esto posibilita una alineación con la estrategia de modernización, flexibilización y desarrollo del SPI. De esta forma, desde el BCU se augura que el Sistema contribuya a que todos los procesos de compensación de transacciones electrónicas, que derivan de operaciones realizadas con tarjetas de crédito, débito o dinero electrónico, transferencias de crédito, operaciones de cajeros automáticos, transacciones vía Internet y demás pagos electrónicos, se realicen a través de una Cámara de Compensación Automatizada.

El Banco Central del Uruguay ha dispuesto a través de la Comunicación Nº 2015/041 del 17 de marzo de 2015, prorrogar el plazo que vencía el próximo 31 de marzo de 2015, por el que se establecía la obligatoriedad para utilizar el nuevo formato de cheques. Aquellos documentos en poder de los cuentacorrentistas, que conservan el formato anterior al dispuesto por la Circular Nº 2.175 de 19 de marzo de 2014, mantendrán su vigencia hasta el próximo 30 de setiembre de 2015. Asimismo, entre el 1° de octubre de 2015 y el 31 de marzo de 2016 se aceptarán aquellos documentos con el formato vigente que estén completos, en forma manual o automática, aunque no respeten exactamente el espacio previsto para cada dígito en los diferentes campos del documento. Por otra parte, deberán ser rechazados aquellos documentos emitidos a partir del 1º de abril de 2016 que incumplan con lo dispuesto por la Circular N° 2.175, así como aquellos que cumpliéndola estén completos sin respetar el espacio previsto para los diferentes campos.

En virtud de lo dispuesto por la Comunicación Nº 2014/096 del 15 de julio de 2014, los cheques y letras de cambio librados a partir del 1º de abril de 2015 que no cumplan con el formato dispuesto por el Título I del Libro III de la Recopilación de Normas de Sistema de Pagos serán rechazados por el banco librador y por tanto no se acreditarán en la cuenta del depositante. Se procederá de idéntica forma en aquellos casos en que cumpliendo estas disposiciones, dichos documentos, hayan sido completados sin respetar los espacios previstos para los diferentes campos.

Con remesas efectuadas en forma simultánea por iguales importes -100 Reales- entre cuentas del Gerente de Área Sistema de Pagos del BCU, Jorge Xavier y el Jefe del Departamento de Asuntos Internacionales del Banco Central do Brasil, Bruno Coelho, se iniciaron las operaciones en el marco del Sistema de Pagos en Monedas Locales entre ambas instituciones. Con estas operaciones inaugurales efectuadas con un sentido simbólico –y que fueron efectivamente liquidadas por los Bancos Centrales sin costos para las entidades participantes- se realizó la puesta en producción con éxito del convenio suscrito entre los Presidentes Alberto Graña del Banco Central del Uruguay y Alexandre Tombini del Banco Central do Brasil el pasado 31 de octubre Es de destacar que las características y modalidades operativas han sido difundidas entre los principales actores del sistema financiero, organismos de previsión social, cámaras empresariales y demás grupos de interés. De esta manera, el Banco Central del Uruguay desarrolla acciones tendientes a proporcionar mecanismos que faciliten el comercio internacional y faciliten la transferencia de fondos con otros países, impactando positivamente sobre la disminución de los costos de transacción y plazos de liquidación, comprendiendo una amplia gama de transacciones con independencia de los montos involucrados.

Desde el viernes 17 de octubre de 2014 se encuentra en producción el sistema de intercambio y compensación electrónica de documentos, comprendido en el marco de la Reforma del Sistema Nacional de Pagos. De esta manera, ningún documento es remitido físicamente para su compensación, sustituyéndose totalmente la cámara de intercambio físico por la transmisión de las imágenes.   Se moderniza y fortalece el proceso de clearing, optimizando el servicio a los clientes, minimizando riesgos y reduciendo los costos del sistema.   Su implementación implicó: 1. Reformular las características estándares del cheque y ajustar el diseño para asegurar su correcto tratamiento por los sistemas de captura de datos, transmisión de imágenes y adecuación a las más altas medidas de seguridad. 2. Realizar desarrollos a nivel tecnológico en las instituciones participantes y la Cámara para adecuar los sistemas de comunicación, acondicionar los procedimientos para la captura de cheques (centralizada o descentralizada) e incorporar nuevas rutinas de validación de los datos informados. 3. Modificaciones operativas en todo el proceso. La retención del documento en la institución receptora restringe la compensación a los datos enviados en registros electrónicos por lo que resulta imprescindible asegurar la calidad y confiabilidad de los datos informados y de las imágenes. A tales efectos se modificó el esquema de control de las instituciones, asignando las nuevas responsabilidades que surgen del proceso y se incorporaron medidas de seguridad como la firma digital y la utilización de una red privada de comunicaciones.   Con esta puesta en producción se cierra la primera etapa prevista para la modernización y flexibilización del proceso de la Cámara de Compensación de documentos. La segunda etapa está prevista para el mes de enero de 2015 y consistirá en incorporar las Cámaras Zonales del Interior (que representan aproximadamente el 5% del total de los documentos compensables) al nuevo sistema.   Los cambios introducidos al proceso permiten a la Cámara de Compensación de Documentos implementar en el corto plazo, más de una instancia de compensación diaria a nivel nacional y reducir a t+0 el plazo de acreditación de los documentos en las cuentas de los beneficiarios, impactando directamente en una mayor eficiencia en el funcionamiento del sistema de pagos.  

La Unión de Exportadores del Uruguay (UEU) y el Banco Central del Uruguay (BCU), realizaron un taller con el fin de explicar la operativa del pago en monedas locales entre Uruguay y Brasil dirigida a los exportadores. El Presidente del BCU, Ec. Alberto Graña, que abrió la exposición, señaló que para la autoridad bancocentralista resulta fundamental trabajar para reducir los costos de transacción que implica el pasaje de una moneda a otra. Agregó que se trata de una labor que forma parte de la agenda de la Institución para eliminar o minimizar las fallas del mercado. Por su parte, el Gerente de Sistema de Pagos, Cr. Jorge Xavier señaló que este tipo de acuerdo bilateral cobra sentido cuando resultan útiles a uno o a varios sectores de la economía y cuando a su vez, quienes las utilizan realizan aportes que contribuyen a la mejora de la herramienta, de modo que su diseño esté cada vez más a la medida de los destinatarios. En este sentido, destacó que el encuentro con la Unión de Exportadores es clave para aproximarse a un sector que se verá beneficiado con la puesta en marcha de este sistema. Xavier resumió las medidas implementadas para llevar adelante la iniciativa, que se enmarca en el proceso de fortalecimiento del sistema de pagos en Uruguay. En este sentido, afirmó que se estableció una visión estratégica sobre el Sistema de Pagos, un impulso para la aprobación de una Ley sobre Compensación y Liquidación de Pagos y Valores y acciones que contribuyen al proceso de Inclusión Financiera, entre otras. Truncamiento de cheques El Gerente de Sistema de Pagos dedicó un capítulo especial al tema del truncamiento de cheques. Explicó que se inició parcialmente en el mes de marzo de 2013 y adelantó que la Cámara Comensadora de Cheques de Montevideo procederá al trucamiento total a partir del próximo 17 de octubre, lo que se traducirá en agilidad, seguridad y eficiencia entre otros beneficios en el sistema de compensación, dijo. Agregó que incluso podría pensarse en diferentes instancias de compensación en el día. Integración regional e internacional El Jefe de Sistemas del Liquidación de Pagos, Cr. Antonio Zarrillo, explicó que la finalidad de este sistema está en promover la eficiencia y el sano desarrollo del Sistema de Pagos. Añadió que los objetivos son: reducir los costos transaccionales, minimizar los plazos para el procesamiento de dichas operaciones, facilitar el proceso de inclusión financiera a personas físicas y Pequeñas y Medianas empresas y mejorar la calidad de los procesos para las empresas. A continuación explicó que el SML es un Sistema de Pagos en Monedas Locales basado en un acuerdo bilateral entre dos países a través del que personas físicas y jurídicas residentes en ambos que pueden realizar pagos y cobranzas en sus respectivas monedas. Breve cronología En diciembre de 2006 se firma la Carta Intención entre Ministerios de Economía y de Hacienda y los Bancos Centrales de Argentina y Brasil, y el Consejo del Mercado Común (CMC). En junio de 2007 el CMC dispuso la creación del SML para el comercio entre los Estados Partes del MERCOSUR y determinó el carácter facultativo de las condiciones del sistema, las que serán definidas mediante convenios bilaterales, voluntariamente firmados entre los bancos centrales de los respectivos países. En diciembre de 2007, se incorpora al Acuerdo de Complementación Económica, una decisión por la cual el SML se crea dentro del “paraguas jurídico” de ALADI. En 2008 se suscribe el Convenio y el Reglamento Operativo del Sistema de Pagos en Moneda Local entre el Banco Central de la República Argentina y el Banco Central do Brasil. En octubre de 2009 se firmó la Carta de Intención entre los Bancos Centrales de Brasil y Uruguay. En el año 2013 se promulga en Brasil la Ley 12.822, que autoriza a su Banco Central a conceder el margen de contingencia al BCU, necesario para la operativa de este sistema y en junio de 2014, el Directorio del BCU aprueba las versiones definitivas del Convenio y del Reglamento Operativo del SML con Brasil. Desafíos y reducción de costos esperada Zarrillo citó como desafíos, el inicio de la operativa con Brasil en diciembre de 2014, el ajuste de acuerdos finales para la integración con Argentina y avanzar en su puesta en marcha y generar un proceso de interacción con el mercado para seleccionar otras plataformas de integración que se encuentren en niveles de riesgos razonables para el Banco Central. Explicitó que la Tasa de Cambio SML proveniente del mercado interbancario será utilizada para liquidar las operaciones a los bancos intervinientes y será publicada diariamente por los bancos centrales. Agregó que será uniforme, independientemente del volumen de la transacción liquidada por medio del SML. Subrayó que los Bancos Centrales no perseguirán lucro alguno. Esto posibilitará la reducción en los costos de transacción tanto financieros como administrativos. Sobre el cierre de su exposición, Zarrillo detalló cuál será la operativa de utilización del SML tanto para el importador como para el exportador.

El Gerente de Sistema de Pagos del BCU, Jorge Xavier participa de la XVI Asamblea General de America’s Central Securities Depositories Association (ACSDA).   El encuentro internacional, que se desarrolla entre el 2 y el 4 de abril de 2014 en la capital chilena, contará con paneles tales como:  “Gestión de Riesgos: la prevención del fraude. Qué están haciendo los Depósitos de Valores para mitigar  este riesgo?” y otro de directivos internacionales donde se analizarán diversos temas que afectan al sector como nuevas reglamentaciones, garantías prendarias, globalización, competencia, integración vertical y horizontal, etc.

El Banco Central del Uruguay publicó en la presente jornada la primera edición del Boletín del Departamento Depositario Central de Valores (DCV), mediante el cual en su carácter de prestador de servicios propios a un DCV brindará información semestral al mercado financiero. Estas entregas darán cuenta del proceso que lleva adelante el BCU, en términos de ajuste de las necesidades actuales de nuestro mercado con los requerimientos internacionales en la materia, así como de información de carácter cuantitativa y evolutiva. La actividad de registrante, es decir, la de reflejar de acuerdo a sus potestades, la titularidad de los valores que se emiten en el mercado local; la posibilidad de custodiar y administrar una amplia gama de valores globales y domésticos; la liquidación segura de las transacciones en dinero del banco central brindando también un punto de acceso al mercado de liquidación internacional y la asignación de códigos internacionales ISIN y CFI a todos los valores que se emiten en el mercado doméstico, constituyen los principales servicios que hoy ofrece el BCU a sus participantes. En el desempeño de este rol, el BCU también se ha trazado otros objetivos con el ánimo de favorecer el desarrollo de nuestro mercado de capitales. En esta línea está impulsar la inmovilización y desmaterialización de los valores físicos que aún circulan en el mercado, el diseño de una plataforma estándar que permita brindar seguridad y alta performance al conjunto de transacciones ruteadas a nuestros sistemas y la búsqueda permanente de oportunidades de mejora en las etapas posteriores a la negociación en su condición de infraestructura de mercado financiero. Acceda al Boletín en el siguiente link: http://www.bcu.gub.uy/Sistema%20de%20Pagos/Boletin_del_Dpto_Deposit_Central_De_valores/Boletín-062013.pdf  

El Gerente del Área de Sistema de Pagos del Banco Central del Uruguay, Cr. Pablo Oroño se encuentra participando de la “Reunión Anual del Encuentro Latinoamericano de Operadores de Cámaras de Compensación ELOCC que se lleva a cabo en la ciudad de Lima, Perú entre los días 20 y 21 de mayo de 2013. (...) En el encuentro participan representantes de 14 cámaras compensadoras de Iberoamérica. Temas como monedero electrónico, transferencias interbancarias en línea, entre otros, han sido abordados en la cita. Durante estos días los ejecutivos de las diferentes cámaras de compensación han compartido los casos de éxitos de sus países y han debatido sobre las mejoras en la gestión de los medios de pagos electrónicos y las transferencias interbancarias.

El Gerente del Área de Sistema de Pagos del Banco Central del Uruguay, Cr.Pablo Oroño, se encuentra participando de la XV Asamblea General Anual de ACSDA – Americas`Central Securities Depositories Association. El evento organizado por la Central de Valores Nacional S. A. (CVN), se desarrolla durante los días 17 18 y 19 de abril de 2013, se celebra en Antigua, Guatemala. (...) Dentro de los temas a tratar en las jornadas se encuentra la presentación y aceptación del Banco Central del Uruguay como nuevo miembro de la Asociación. En esta instancia se expondrá además la experiencia de los miembros en cuanto a la aplicación de los Principios de Infraestructura de los Mercados Financieros – CPSS-IOSCO, gestión de liquidación de liquidez de un CSD, gestión de garantías, custodia transfronteriza, continuidad del negocio e integración de los mercados, entre otros.

El pasado 21 de marzo se realizó una presentación en el Banco Central respecto a los avances de la Reforma del Sistema de Pagos, su estado y los próximos pasos. (...) Ante integrantes y proveedores del Sistema Financiero se realizó una revisión de los principales pasos que nuestro país ha ido dando en torno a la modernización del Sistema de Pagos que se consolidó con la creación del Área de Sistema de Pagos dentro del Banco Central en diciembre de 2008. “Un fuerte impulso a la consolidación de un Sistema de Pagos integrado fue la Ley 18.573 sobre Sistemas de Compensación y Liquidación de Pagos y Valores”, destacó Pablo Oroño, Gerente del Área del Sistema de Pagos del Banco Central. Este nuevo marco legal, y especialmente esta Ley, tuvo como principales contenidos los principios de “irrevocabilidad y firmeza, la generación de procesos concursales, las garantías del Sistema de Pagos, la liquidación por netos y firma digital, así como la función de vigilancia”. Posteriormente fue creada la Ley de Valores 18627 y se avanzó hacia una gestión basada en política de riesgos. En materia de modernización de la infraestructura y soporte tecnológico LBTR & el Depositario Central de Valores “nuestro país se adaptó a los más altos estándares internacionales a través de la conectividad que nos permite el Sistema SWIFT, logrando procesos automatizados, mayor seguridad en transacciones, encolamiento de pagos y continuidad operativa asegurada”, destacó Oroño. Respecto a esta temática se realizará un ensayo con el mercado en el mes de mayo de 2013 de test completos sobre el Sistema LBTR y se espera su puesta en producción para fines de este año. En torno a la construcción del Depositario Central de Valores en el Banco Central, Oroño calificó la acción como una “decisión estratégica” para nuestra Institución. En este sentido se viene trabajando en torno a un marco jurídico a partir de las leyes de pagos y valores, donde la aprobación rciente de la reglamentación del Depositario Central de Valores es un hito relevante. El 1° de enero de 2013 el Depositario Central de Valores del Banco Central fue designada por ANNA (Association of National Numbering Agencies) como numerador de títulos de deuda doméstica en Uruguay, consolidando el proceso ya iniciado. Esto implica la identificación de los títulos valores domésticos de acuerdo a un standard internacional. La elección del DCV para esta función implica un reconocimiento al posicionamiento y rol que el mismo cumple en la plaza uruguaya. En materia de normativa y vigilancia del Sistema de Pagos, se ha fortalecido la Cámara de Cheques, así como se ha generado el Reporte Minorista del Sistema de Pagos junto al Reporte Mayorista. Oroño recordó el acuerdo de truncamiento de cheques con la totalidad de los bancos de plaza y Bevsa, en su calidad de Cámara de Compensación, que realizó el Banco Central del Uruguay.El acuerdo representa un hito en el proceso de modernización y blindaje de un instrumento de pagos de amplia aceptación en el mercado uruguayo. El mismo supone que para los cheques cuyo importe individual sea inferior a una cifra acordada, no resulte necesario el proceso de intercambio en la cámara física para lograr el crédito en la cuenta del beneficiario final. Este acuerdo entró en vigencia el pasado 15 de marzo de 2013.“El anuncio realizado el pasado mes de noviembre se trata de un primer paso”, enfatizó Oroño. “El siguiente será la digitalización de cheques, es decir intercambio de imágenes, que supondrá la mitigación de riesgos y costos, así como acortamiento de plazos de liquidación y la posibilidad de tener más de una Cámara de Compensación por día. En este escenario se prevé una cámara electrónica de compensación de documentos en la que estarían cubiertos todos, sin tomar en cuenta su importe individual”. El Gerente del Área de Sistema de Pagos destacó que las tarifas entrarán en vigencia en forma simultánea con el nuevo aplicativo LBTR y la puesta en marcha del Depositario Central de Valores. Oroño recordó a los presentes que el Banco Central se encuentra abocado a la promoción de una serie de mejoras sustantivas en el sistema de pagos, entre las que se encuentra el recientemente anunciado acuerdo de truncamiento de cheques con la totalidad de bancos de plaza y Bevsa. “Nuestra Institución seguirá trabajando en la promoción de introducción de procedimientos automatizados ágiles y eficientes- dónde la existencia de una cámara electrónica de compensación (ACH) es una pieza clave-estableciendo los más altos parámetros de seguridad y garantías en el sistema de pagos”, destacó el responsable de Sistema de Pagos.