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Reporte del Sistema Financiero - 3er​. trimestre 2018

La situación de solvencia de las instituciones de intermediación financiera radicadas en Uruguay presenta al 30 de setiembre de 2018 un excedente de capital que ha seguido creciendo durante el año y supera en más del 80% el requerimiento mínimo regulatorio ajustado a riesgos, el que incluye requisitos por riesgo de crédito, de mercado, operacional y sistémico. Adicionalmente el régimen prudencial de previsiones estadísticas establecido por la SSF prevé que los bancos asuman pérdidas de cartera en el auge del ciclo económico para crear un fondo que permita hacer frente al aumento de la morosidad sin necesidad de capital adicional en los momentos de recesión.  Las pruebas de estrés elaboradas por la SSF dan cuenta de que el sistema bancario soportaría en promedio un escenario de recesión importante manteniendo un nivel patrimonial razonablemente adecuado. 

En el tercer trimestre del año, el crédito al sector privado residente registró un incremento de $ 7.812 millones (+3,6%)  para los créditos en moneda nacional, mientras que en el caso de los préstamos otorgados en moneda extranjera el aumento fue de U$S 18 millones (+0,2%). En el año móvil cerrado a setiembre de 2018 los créditos al sector privado residente en moneda nacional crecieron $ 24.963 millones (+12,5%) mientras que los créditos en moneda extranjera aumentaron U$S 191 millones (+2,5%). Si se corrige dichas cifras por los efectos del castigo de créditos, la indexación de los créditos en UI y el efecto del tipo de cambio, la variación total del crédito al sector no financiero privado residente medida en dólares resultó positiva (+6,3%) en el año móvil cerrado a setiembre 2018  mientras que al considerar solo el tercer trimestre de 2018 el crecimiento fue de 1,7%.
 
La morosidad general del crédito se situó en 3,7% al finalizar el tercer trimestre del año 2018, guarismo que coincide con el valor registrado un año atrás, y es explicado por un descenso de la morosidad al consumo y a la vivienda, que cierran el trimestre en 4,4% y 1,3% respectivamente (frente a 5,0% y 1,6% un año atrás), al tiempo que se observa un leve aumento de la morosidad a empresas que en el último año móvil pasa de 3,8% a 4,0%. El endeudamiento de las familias con el sistema bancario y las empresas administradoras de créditos se mantiene estable en niveles bajos (26,2% del ingreso anual).

Los depósitos del sector no financiero privado mostraron en el año móvil un aumento  de $ 19.497 millones en moneda nacional (+9,5%) al tiempo que presentaron un descenso de U$S 265 millones en moneda extranjera (-1,2%). 
En el trimestre los depósitos en moneda nacional presentaron un mínimo descenso de $ 476 millones (-0,2%) mientras que los depósitos en moneda extranjera se redujeron en U$S 70 millones (-0,3%). Depurando las variaciones del efecto del tipo de cambio, el total de depósitos medido en dólares creció 0,6% en el año móvil cerrado a setiembre de 2018 mientras que al considerar solo el tercer trimestre se registró un descenso del orden de -0,1%.

A setiembre de 2018, la participación de los depósitos a la vista en moneda nacional se redujo marginalmente y alcanzan el 70% del total en dicha moneda, mientras que para el caso de depósitos en moneda extranjera los depósitos pactados a la vista representan el 91%.

El sistema de ahorro previsional acumula fondos por $ 516.893 millones (aproximadamente un 29% del producto interno bruto) al tiempo que muestra un número que supera el millón cuatrocientos mil afiliados al 30 de setiembre de 2018. El sistema presenta una rentabilidad bruta medida en UR que asciende en términos del promedio móvil de los últimos 3 años a 5,75% anual en el caso del Subfondo de Acumulación y a 3,63% anual  para el Subfondo de Retiro. 

El mercado de valores presentó en el tercer trimestre de 2018 un descenso en el volumen de operaciones de 12% a nivel total (bursátil y extrabursátil) respecto al trimestre anterior. Mientras que a nivel bursátil se registró un incremento de 5% fruto del aumento de las colocaciones de certificados de depósitos, a nivel extrabursátil operó un  descenso de 39% dado la menor cantidad de colocaciones de LRM por parte del BCU. En el trimestre se registró una  emisión de obligaciones negociables para financiación empresarial con destino minoristas por un total de U$S 2,7 millones, y 2 fideicomisos financieros por un total equivalente cercano a los  U$S 78 millones.
 
Por último, se observa que las empresas de seguros emitieron primas que en términos reales acumulan una caída de 7% en los últimos 12 meses,  situándose la prima emitida en el año móvil cerrado a setiembre de 2018 en $ 45.315 millones. Las principales ramas en cuanto a volumen de primas en los últimos doce meses fueron la rama de vida previsional (26% de primas), la de seguro de vehículos (24%), la de accidentes de trabajo (20%), y la correspondiente a vida no previsional (13%). La rama de vida previsional tuvo una fuerte disminución real interanual de 13% (luego de crecer en años anteriores a tasas superiores al 20%) como consecuencia de la flexibilización del régimen de ahorro individual obligatorio que se introdujo en la Ley 19590. Del resto de las ramas más importante solo accidentes de trabajo registró un aumento en la medición real interanual (+9%) mientras que en general se registraron caídas,  vehículos (-2%),   vida no previsional (-10%)  e incendio (-9%) .

  
  
  
  
20183er. trimestre 2018 RSF_III_18RSF_III_18.pdf
20182do. Trimestre 2018RSF_II_18RSF_II_18.pdf
20181er. Trimestre 2018RSF_I_18RSF_I_18.pdf
20173er. trimestre 2017RSF_III_17RSF_III_17.pdf
20172do. trimestre 2017RSF_II_17RSF_II_17.pdf
20171er. trimestre 2017RSF_I_17RSF_I_17.pdf
20162do.trimestre 2016ref_ii-16ref_ii-16.pdf
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