Omitir los comandos de cinta
Saltar al contenido principal

Superintendencia de Servicios Financieros

Bancos

Instituciones no bancarias

Ahorro Previsional - AFAP

Seguros

Mercado de Valores

Otros Agentes

Prevención Lavado de Activos

Reportes del Sistema Financiero

Central de Riesgos Crediticios

Registros de la SSF

Reporte del Sistema Financiero - 2do​. trimestre 2019

La situación de solvencia de las instituciones de intermediación financiera radicadas en Uruguay presenta al 30 de junio de 2019 un excedente de capital que ha seguido creciendo durante el año y prácticamente duplica el requerimiento mínimo regulatorio ajustado a riesgos, que incluye requisitos por riesgo de crédito, de mercado, operacional y sistémico. Adicionalmente el régimen prudencial de previsiones estadísticas establecido por la SSF prevé que los bancos asuman pérdidas de cartera en el auge del ciclo económico para crear un fondo que permita hacer frente al aumento de la morosidad sin necesidad de capital adicional en los momentos de recesión.  Las pruebas de estrés elaboradas por la SSF dan cuenta de que el sistema bancario soportaría en promedio un escenario de recesión importante manteniendo un nivel patrimonial razonablemente adecuado. 

La rentabilidad de los bancos muestra un retorno sobre activos de 2,4% y un retorno sobre patrimonio de 20,7% en el año móvil cerrado a junio de 2019 apuntalado por un incremento de los resultados financieros que supera el de los costos operativos en el mismo período y también parcialmente en los resultados por diferencia de cambio que explican más de una cuarta parte del resultado neto.

En el segundo trimestre del año, el crédito al sector privado residente en moneda nacional registró un incremento de $ 4.495 millones (+1,9%), mientras que en el caso de los préstamos otorgados en moneda extranjera se registró un descenso de U$S 137 millones (-1,8%). En el año móvil cerrado a junio de 2019 los créditos al sector privado residente en moneda nacional crecieron $ 27.437 millones (+12,6%) mientras que los créditos en moneda extranjera cayeron  U$S 128 millones (-1,6%). Si se miden las variaciones de los préstamos en cada moneda y se arbitra luego cada diferencia a dólares, el crédito al sector no financiero privado residente presentó un incremento de 2,1% en el año móvil cerrado a junio de 2019  mientras que al considerar solo el primer trimestre de 2019 se redujo en 0,5%. 
 
La morosidad general del crédito se situó en 3,0% al finalizar el segundo trimestre del año 2019, permaneciendo estable respecto al trimestre anterior, con la morosidad de crédito al consumo ubicándose en 4,4%, la del crédito para compra de vivienda en 1,2% y la de la deuda empresarial en 3,1%.  El endeudamiento de las familias con el sistema bancario y las empresas administradoras de créditos se mantiene en niveles reducidos (27,3% del ingreso anual).

Los depósitos del sector no financiero privado mostraron en el año móvil un aumento de $ 24.866 millones en moneda nacional (+11,0%) acompañados de un aumento de U$S 496 millones en moneda extranjera (2,3%). 
En el trimestre la suba de los depósitos en moneda nacional fue de $ 9.532 millones (4,0%), mientras que los depósitos en moneda extranjera se incrementaron en U$S 406 millones (1,9%). Depurando las variaciones del efecto del tipo de cambio, el total de depósitos medido en dólares creció 4,3% en el año móvil cerrado a junio de 2019 mientras que al considerar solo el segundo trimestre de 2019 el aumento es de 2,4%.

​A junio de 2019, la participación de los depósitos a la vista en moneda nacional representó el 70% del total en dicha moneda, mientras que para el caso de depósitos en moneda extranjera los depósitos pactados a la vista representan el 90%.

El sistema de ahorro previsional acumula fondos por $ 537.369 millones (aproximadamente un 29% del producto interno bruto) al tiempo que muestra un número que supera el millón cuatrocientos mil afiliados al 30 de junio de 2019. El sistema presenta una rentabilidad bruta medida en UR que asciende en términos del promedio móvil de los últimos 3 años a 4,29% anual en el caso del Subfondo de Acumulación y a 3,29% anual  para el Subfondo de Retiro. 

El mercado de valores operó en el segundo trimestre de 2019 por unos U$S 10.855 millones, representando la emisión primaria de valores el 77% del total. Dicha emisión primaria se explica en un 58% por emisiones de  certificados de depósitos bancarios  y en un 39% por las colocaciones de LRM que realiza el BCU. 

En el mismo período, la contribución del mercado de valores  al fondeo empresarial de largo plazo alcanzó USD 290 millones y estuvo constituida por la emisión de cinco fideicomisos de los que se integró un total de U$S 196 millones en el trimestre a lo que debe sumarse la integración diferida de instrumentos emitidos previamente por U$S 94 millones. Se registró adicionalmente una emisión de obligaciones negociables de corto plazo con destino minorista por U$S 5 millones. 
 
Por último, se observa que las empresas de seguros emitieron primas que en términos reales aumentaron 4% en los últimos 12 meses,  situándose la prima emitida en el año móvil cerrado a junio de 2019 en $ 50.378 millones. Las principales ramas en cuanto a volumen de primas en los últimos doce meses fueron la rama de vida previsional (29% de primas), la de seguro de vehículos (22%), la de accidentes de trabajo (19%), y la correspondiente a vida no previsional (13%). La rama de vida previsional retomó el crecimiento acumulando en el año móvil cerrado a junio de 2016 con un aumento de 11% respecto al año anterior.  El resto de las ramas acumularon en conjunto un aumento menor al 1% real cuando se compara con el año cerrado a junio de 2018, con comportamientos dispares. 


  
  
  
  
20192o. Trimestre de 2019RSF_II_19RSF_II_19.pdf
20191er. Trimestre de 2019RSF_I_19RSF_I_19.pdf
20183er. trimestre 2018 RSF_III_18RSF_III_18.pdf
20182do. Trimestre 2018RSF_II_18RSF_II_18.pdf
20181er. Trimestre 2018RSF_I_18RSF_I_18.pdf
20173er. trimestre 2017RSF_III_17RSF_III_17.pdf
20172do. trimestre 2017RSF_II_17RSF_II_17.pdf
1 - 7Siguiente